多項選擇題以下屬于過度授信的防控要點包括（）。

A.核實項目立項是否取得相關政府部門的批準文件
B.核實客戶是否符合環(huán)保相關政策
C.根據(jù)借款人應收賬款、存貨和應付賬款的數(shù)量和周轉(zhuǎn)情況，合理確定授信額度
D.授信額度核定要與客戶經(jīng)營規(guī)模及實際資金需求相匹配


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1.多項選擇題以下屬于信貸資金挪用的防控要點包括（）。

A.在信貸資金使用前，應按規(guī)定落實信用發(fā)放條件、辦妥擔保手續(xù)、簽訂合同、履行放款審核等相關手續(xù)
B.嚴格資本金用途的審查，按項目進度使用，不得以任何方式抽回，確保資本金只能用于項目的投資建設
C.核實項目真實進度，不得超過進度發(fā)放貸款，信貸資金的投入要嚴格與進度相匹配
D.分析借款人凈資產(chǎn)的真實性

2.多項選擇題以下屬于集團客戶授信風險的防控要點包括（）。

A.對外擴展是否與其自身的資本積累相適應
B.是否存在通過大幅提高財務杠桿對外擴張的情況，集團整體資產(chǎn)負債水平是否合理，是否處于安全水平
C.對于集團或其核心企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營財務狀況下降、涉及訴訟、在他行融資困難的情況，要加強風險關注，并且特別關注集團是否存在為獲取融資，對借款人虛假增資、粉飾借款人財務報表等行為
D.了解集團在各金融機構用信情況以及直接融資情況，分析集團整體信用狀況

3.多項選擇題以下屬于加強擔保真實性審核應防范的風險包括（）。

A.保證擔保虛假
B.押品虛假
C.押品評估虛假
D.押品監(jiān)管虛假

4.多項選擇題以下屬于防范保證擔保虛假應關注的要點包括（）。

A.審核保證人證照合法性
B.審核保證人對外擔保是否按照章程規(guī)定經(jīng)股東會、股東大會或董事會審批同意
C.分析保證人凈資產(chǎn)的真實性
D.生產(chǎn)設備、存貨是否按照成本、市價孰低原則確定價值

5.多項選擇題押品虛假的主要特征包括（）。

A.押品權屬憑證（房產(chǎn)證、土地證、他項權證）不合法
B.抵押物具體位置、使用狀況、土地性質(zhì)、規(guī)劃用途不實
C.動產(chǎn)抵（質(zhì)）押未交付、未登記或重復設押
D.權利質(zhì)押未止付