單項(xiàng)選擇題下列哪一項(xiàng)不屬于綜合理財(cái)規(guī)劃建議書的作用（）。

A.認(rèn)識(shí)當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況
B.明確現(xiàn)有問(wèn)題
C.改進(jìn)不足之處
D.確定規(guī)劃方向


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1.單項(xiàng)選擇題王先生今年29歲，畢業(yè)于某著名理工大學(xué)，碩士研究生畢業(yè)，目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理，稅后年薪為9萬(wàn)元，則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院，現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財(cái)務(wù)主管，每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結(jié)婚，并在結(jié)婚的同年購(gòu)買了一套三室一廳的住房，房屋的總價(jià)值為60萬(wàn)元，因此他們申請(qǐng)了一筆銀行貸款，目前每月需按揭還款2500元，貸款余額為32萬(wàn)元。王先生夫婦每月的基本開支如下：1800元左右的基本生活開銷；額外的購(gòu)物和娛樂(lè)費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代，如果孩子出生了，那么孩子就是家庭的重心，夫婦二人一直對(duì)赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期，因此他們準(zhǔn)備計(jì)劃在孩子高中畢業(yè)后（18歲，從2027年當(dāng)年起計(jì)算）送往國(guó)外讀書（本科四年），綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)屆時(shí)在國(guó)外就讀四年所需費(fèi)用為80萬(wàn)元，考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育基金。另外，王先生夫婦期望在65歲時(shí)退休，他們?cè)诳臻e時(shí)間經(jīng)常參加戶外鍛煉，不出意外的話，兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒(méi)有太大的變化，因此在綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)退休后兩人每年共需生活費(fèi)用15萬(wàn)元。王先生夫婦目前的財(cái)產(chǎn)狀況如下：（1）日常保留的零用現(xiàn)金1000元；（2）9萬(wàn)元的銀行存款（其中包括去年全年收到的稅后利息1600元）；（3）3萬(wàn)元的債券基金（其中包括去年收到的稅后收益1000元）和一套房屋。王先生夫婦目前沒(méi)有購(gòu)買任何的商業(yè)保險(xiǎn)，但他們參加了一些基本的社會(huì)保險(xiǎn)。因此他們想向理財(cái)規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險(xiǎn)的信息，從而給自己和妻子買一些合適的保險(xiǎn)。備注：此案例信息的收集時(shí)間為2007年1月，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)截止時(shí)間為2006年12月31日。分別列明保險(xiǎn)種類、必要額度和保費(fèi)支出，無(wú)須標(biāo)明具體險(xiǎn)種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略，預(yù)期投資收益率為6%；而退休采取消極的投資策略，預(yù)期投資收益率為3%。在此案例中，王先生家的負(fù)債收入比率為（）。

A.0.25
B.0.2
C.0.19
D.0.15

2.單項(xiàng)選擇題王先生今年29歲，畢業(yè)于某著名理工大學(xué)，碩士研究生畢業(yè)，目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理，稅后年薪為9萬(wàn)元，則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院，現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財(cái)務(wù)主管，每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結(jié)婚，并在結(jié)婚的同年購(gòu)買了一套三室一廳的住房，房屋的總價(jià)值為60萬(wàn)元，因此他們申請(qǐng)了一筆銀行貸款，目前每月需按揭還款2500元，貸款余額為32萬(wàn)元。王先生夫婦每月的基本開支如下：1800元左右的基本生活開銷；額外的購(gòu)物和娛樂(lè)費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代，如果孩子出生了，那么孩子就是家庭的重心，夫婦二人一直對(duì)赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期，因此他們準(zhǔn)備計(jì)劃在孩子高中畢業(yè)后（18歲，從2027年當(dāng)年起計(jì)算）送往國(guó)外讀書（本科四年），綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)屆時(shí)在國(guó)外就讀四年所需費(fèi)用為80萬(wàn)元，考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育基金。另外，王先生夫婦期望在65歲時(shí)退休，他們?cè)诳臻e時(shí)間經(jīng)常參加戶外鍛煉，不出意外的話，兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒(méi)有太大的變化，因此在綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)退休后兩人每年共需生活費(fèi)用15萬(wàn)元。王先生夫婦目前的財(cái)產(chǎn)狀況如下：（1）日常保留的零用現(xiàn)金1000元；（2）9萬(wàn)元的銀行存款（其中包括去年全年收到的稅后利息1600元）；（3）3萬(wàn)元的債券基金（其中包括去年收到的稅后收益1000元）和一套房屋。王先生夫婦目前沒(méi)有購(gòu)買任何的商業(yè)保險(xiǎn)，但他們參加了一些基本的社會(huì)保險(xiǎn)。因此他們想向理財(cái)規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險(xiǎn)的信息，從而給自己和妻子買一些合適的保險(xiǎn)。備注：此案例信息的收集時(shí)間為2007年1月，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)截止時(shí)間為2006年12月31日。分別列明保險(xiǎn)種類、必要額度和保費(fèi)支出，無(wú)須標(biāo)明具體險(xiǎn)種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略，預(yù)期投資收益率為6%；而退休采取消極的投資策略，預(yù)期投資收益率為3%。下列關(guān)于王先生家財(cái)務(wù)狀況的說(shuō)法，正確的是（）。

A.負(fù)債比率過(guò)高，說(shuō)明客戶應(yīng)適當(dāng)降低負(fù)債比率
B.清償比率處于較為適宜的水平，說(shuō)明客戶有足夠的償債能力
C.投資與凈資產(chǎn)比率偏低，說(shuō)明客戶應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步提高其投資資產(chǎn)額度
D.結(jié)余比例較高，說(shuō)明客戶有較好的投資或儲(chǔ)蓄能力

3.單項(xiàng)選擇題王先生今年29歲，畢業(yè)于某著名理工大學(xué)，碩士研究生畢業(yè)，目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理，稅后年薪為9萬(wàn)元，則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院，現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財(cái)務(wù)主管，每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結(jié)婚，并在結(jié)婚的同年購(gòu)買了一套三室一廳的住房，房屋的總價(jià)值為60萬(wàn)元，因此他們申請(qǐng)了一筆銀行貸款，目前每月需按揭還款2500元，貸款余額為32萬(wàn)元。王先生夫婦每月的基本開支如下：1800元左右的基本生活開銷；額外的購(gòu)物和娛樂(lè)費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代，如果孩子出生了，那么孩子就是家庭的重心，夫婦二人一直對(duì)赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期，因此他們準(zhǔn)備計(jì)劃在孩子高中畢業(yè)后（18歲，從2027年當(dāng)年起計(jì)算）送往國(guó)外讀書（本科四年），綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)屆時(shí)在國(guó)外就讀四年所需費(fèi)用為80萬(wàn)元，考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育基金。另外，王先生夫婦期望在65歲時(shí)退休，他們?cè)诳臻e時(shí)間經(jīng)常參加戶外鍛煉，不出意外的話，兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒(méi)有太大的變化，因此在綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)退休后兩人每年共需生活費(fèi)用15萬(wàn)元。王先生夫婦目前的財(cái)產(chǎn)狀況如下：（1）日常保留的零用現(xiàn)金1000元；（2）9萬(wàn)元的銀行存款（其中包括去年全年收到的稅后利息1600元）；（3）3萬(wàn)元的債券基金（其中包括去年收到的稅后收益1000元）和一套房屋。王先生夫婦目前沒(méi)有購(gòu)買任何的商業(yè)保險(xiǎn)，但他們參加了一些基本的社會(huì)保險(xiǎn)。因此他們想向理財(cái)規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險(xiǎn)的信息，從而給自己和妻子買一些合適的保險(xiǎn)。備注：此案例信息的收集時(shí)間為2007年1月，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)截止時(shí)間為2006年12月31日。分別列明保險(xiǎn)種類、必要額度和保費(fèi)支出，無(wú)須標(biāo)明具體險(xiǎn)種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略，預(yù)期投資收益率為6%；而退休采取消極的投資策略，預(yù)期投資收益率為3%。下列哪一項(xiàng)屬于編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表的直接基礎(chǔ)（）。

A.客戶家庭基本資料
B.客戶會(huì)談?dòng)涗?br /> C.客戶陳述流量表
D.客戶的數(shù)據(jù)調(diào)查表

4.單項(xiàng)選擇題王先生今年29歲，畢業(yè)于某著名理工大學(xué)，碩士研究生畢業(yè)，目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理，稅后年薪為9萬(wàn)元，則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院，現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財(cái)務(wù)主管，每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結(jié)婚，并在結(jié)婚的同年購(gòu)買了一套三室一廳的住房，房屋的總價(jià)值為60萬(wàn)元，因此他們申請(qǐng)了一筆銀行貸款，目前每月需按揭還款2500元，貸款余額為32萬(wàn)元。王先生夫婦每月的基本開支如下：1800元左右的基本生活開銷；額外的購(gòu)物和娛樂(lè)費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代，如果孩子出生了，那么孩子就是家庭的重心，夫婦二人一直對(duì)赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期，因此他們準(zhǔn)備計(jì)劃在孩子高中畢業(yè)后（18歲，從2027年當(dāng)年起計(jì)算）送往國(guó)外讀書（本科四年），綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)屆時(shí)在國(guó)外就讀四年所需費(fèi)用為80萬(wàn)元，考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育基金。另外，王先生夫婦期望在65歲時(shí)退休，他們?cè)诳臻e時(shí)間經(jīng)常參加戶外鍛煉，不出意外的話，兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒(méi)有太大的變化，因此在綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)退休后兩人每年共需生活費(fèi)用15萬(wàn)元。王先生夫婦目前的財(cái)產(chǎn)狀況如下：（1）日常保留的零用現(xiàn)金1000元；（2）9萬(wàn)元的銀行存款（其中包括去年全年收到的稅后利息1600元）；（3）3萬(wàn)元的債券基金（其中包括去年收到的稅后收益1000元）和一套房屋。王先生夫婦目前沒(méi)有購(gòu)買任何的商業(yè)保險(xiǎn)，但他們參加了一些基本的社會(huì)保險(xiǎn)。因此他們想向理財(cái)規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險(xiǎn)的信息，從而給自己和妻子買一些合適的保險(xiǎn)。備注：此案例信息的收集時(shí)間為2007年1月，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)截止時(shí)間為2006年12月31日。分別列明保險(xiǎn)種類、必要額度和保費(fèi)支出，無(wú)須標(biāo)明具體險(xiǎn)種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略，預(yù)期投資收益率為6%；而退休采取消極的投資策略，預(yù)期投資收益率為3%。在此案例中，王先生家的負(fù)債比率為（）。

A.0.30
B.0.35
C.0.40
D.0.44

6.多項(xiàng)選擇題在編寫理財(cái)規(guī)劃建議書正文過(guò)程中，下列哪幾項(xiàng)屬于所需要的家庭成員基本情況及分析（）。

A.基本情況介紹
B.客戶本人的性格分析
C.客戶投資偏好分析
D.家庭重要成員性格分析
E.家庭重要成員投資偏好分析

7.多項(xiàng)選擇題在客戶的現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)狀況下，可能并不能同時(shí)綜合理財(cái)規(guī)劃中的八大規(guī)劃。但是，我們首先要考慮的規(guī)劃是（）。

A.現(xiàn)金規(guī)劃
B.投資規(guī)劃
C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃
D.子女教育規(guī)劃
E.消費(fèi)支出規(guī)劃

8.多項(xiàng)選擇題理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)與客戶的充分交流，總結(jié)出客戶通過(guò)專項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃，所希望實(shí)現(xiàn)的規(guī)劃目標(biāo)。這些目標(biāo)應(yīng)包括（）。

A.足夠的意外現(xiàn)金儲(chǔ)備
B.充足的保險(xiǎn)保障
C.雙方父母的養(yǎng)老儲(chǔ)備基金
D.雙方親友特殊大項(xiàng)開支的支援儲(chǔ)備基金
E.夫妻雙方的未來(lái)養(yǎng)老儲(chǔ)備基金

9.單項(xiàng)選擇題王先生今年29歲，畢業(yè)于某著名理工大學(xué)，碩士研究生畢業(yè)，目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理，稅后年薪為9萬(wàn)元，則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院，現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財(cái)務(wù)主管，每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結(jié)婚，并在結(jié)婚的同年購(gòu)買了一套三室一廳的住房，房屋的總價(jià)值為60萬(wàn)元，因此他們申請(qǐng)了一筆銀行貸款，目前每月需按揭還款2500元，貸款余額為32萬(wàn)元。王先生夫婦每月的基本開支如下：1800元左右的基本生活開銷；額外的購(gòu)物和娛樂(lè)費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代，如果孩子出生了，那么孩子就是家庭的重心，夫婦二人一直對(duì)赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期，因此他們準(zhǔn)備計(jì)劃在孩子高中畢業(yè)后（18歲，從2027年當(dāng)年起計(jì)算）送往國(guó)外讀書（本科四年），綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)屆時(shí)在國(guó)外就讀四年所需費(fèi)用為80萬(wàn)元，考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育基金。另外，王先生夫婦期望在65歲時(shí)退休，他們?cè)诳臻e時(shí)間經(jīng)常參加戶外鍛煉，不出意外的話，兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒(méi)有太大的變化，因此在綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)退休后兩人每年共需生活費(fèi)用15萬(wàn)元。王先生夫婦目前的財(cái)產(chǎn)狀況如下：（1）日常保留的零用現(xiàn)金1000元；（2）9萬(wàn)元的銀行存款（其中包括去年全年收到的稅后利息1600元）；（3）3萬(wàn)元的債券基金（其中包括去年收到的稅后收益1000元）和一套房屋。王先生夫婦目前沒(méi)有購(gòu)買任何的商業(yè)保險(xiǎn)，但他們參加了一些基本的社會(huì)保險(xiǎn)。因此他們想向理財(cái)規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險(xiǎn)的信息，從而給自己和妻子買一些合適的保險(xiǎn)。備注：此案例信息的收集時(shí)間為2007年1月，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)截止時(shí)間為2006年12月31日。分別列明保險(xiǎn)種類、必要額度和保費(fèi)支出，無(wú)須標(biāo)明具體險(xiǎn)種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略，預(yù)期投資收益率為6%；而退休采取消極的投資策略，預(yù)期投資收益率為3%。由于王太太的月稅后工資為5500元，則她的年稅后工資收入總額應(yīng)為（）元。

A.64000元
B.65000元
C.66000元
D.67000元

10.多項(xiàng)選擇題下列哪幾項(xiàng)是理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程中必須要注意遵循的原則（）。

A.通觀全盤、整體規(guī)劃原則
B.建立現(xiàn)金保障原則
C.追求收益優(yōu)先原則
D.消費(fèi)、投資與收入相匹配原則
E.節(jié)流重于開源原則

最新試題

下列關(guān)于王先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

題型：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

在編寫理財(cái)規(guī)劃建議書正文過(guò)程中，下列哪幾項(xiàng)屬于所需要的家庭成員基本情況及分析（）。

題型：多項(xiàng)選擇題

下列關(guān)于王先生家財(cái)務(wù)狀況的說(shuō)法，正確的是（）。

題型：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

在此案例的現(xiàn)金流量表中，"結(jié)余，超支"項(xiàng)的數(shù)值應(yīng)為（）元。

題型：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

下列哪一項(xiàng)是不屬于教育儲(chǔ)蓄優(yōu)惠的（）。

題型：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

理財(cái)規(guī)劃師在為具體家庭做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，還應(yīng)注意一些原則（）。

題型：多項(xiàng)選擇題

為了保證理財(cái)規(guī)劃建議書的順利制定，且制定出的建議書真實(shí)可信，達(dá)到預(yù)期的效果，在前言里也需說(shuō)明客戶的義務(wù)。下列哪幾項(xiàng)屬于客戶的義務(wù)（）。

題型：多項(xiàng)選擇題

在此案例的現(xiàn)金流量表中，"支出總計(jì)"項(xiàng)的數(shù)值應(yīng)為（）元。

題型：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

下列哪項(xiàng)資產(chǎn)的流動(dòng)性最強(qiáng)，最適用于現(xiàn)金管理（）。

題型：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

下列在家庭的資產(chǎn)中，屬于金融資產(chǎn)的是（）。

題型：多項(xiàng)選擇題