單項(xiàng)選擇題王先生今年29歲,畢業(yè)于某著名理工大學(xué),碩士研究生畢業(yè),目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理,稅后年薪為9萬元,則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財經(jīng)大學(xué)會計學(xué)院,現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財務(wù)主管,每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結(jié)婚,并在結(jié)婚的同年購買了一套三室一廳的住房,房屋的總價值為60萬元,因此他們申請了一筆銀行貸款,目前每月需按揭還款2500元,貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下:1800元左右的基本生活開銷;額外的購物和娛樂費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫婦二人一直對赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期,因此他們準(zhǔn)備計劃在孩子高中畢業(yè)后(18歲,從2027年當(dāng)年起計算)送往國外讀書(本科四年),綜合考慮各種因素后,預(yù)計屆時在國外就讀四年所需費(fèi)用為80萬元,考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出,夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲備教育基金。另外,王先生夫婦期望在65歲時退休,他們在空閑時間經(jīng)常參加戶外鍛煉,不出意外的話,兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化,因此在綜合考慮各種因素后,預(yù)計退休后兩人每年共需生活費(fèi)用15萬元。王先生夫婦目前的財產(chǎn)狀況如下:(1)日常保留的零用現(xiàn)金1000元;(2)9萬元的銀行存款(其中包括去年全年收到的稅后利息1600元);(3)3萬元的債券基金(其中包括去年收到的稅后收益1000元)和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購買任何的商業(yè)保險,但他們參加了一些基本的社會保險。因此他們想向理財規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險的信息,從而給自己和妻子買一些合適的保險。備注:此案例信息的收集時間為2007年1月,財務(wù)數(shù)據(jù)截止時間為2006年12月31日。分別列明保險種類、必要額度和保費(fèi)支出,無須標(biāo)明具體險種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略,預(yù)期投資收益率為6%;而退休采取消極的投資策略,預(yù)期投資收益率為3%。下列哪一項(xiàng)是不屬于教育儲蓄優(yōu)惠的()。

A.儲蓄利息免繳個人所得稅
B.零存整取但可享受整存整取利率
C.可優(yōu)先申請助學(xué)金貸款
D.可延長國家助學(xué)貸款還款期限


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1.單項(xiàng)選擇題王先生今年29歲,畢業(yè)于某著名理工大學(xué),碩士研究生畢業(yè),目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理,稅后年薪為9萬元,則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財經(jīng)大學(xué)會計學(xué)院,現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財務(wù)主管,每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結(jié)婚,并在結(jié)婚的同年購買了一套三室一廳的住房,房屋的總價值為60萬元,因此他們申請了一筆銀行貸款,目前每月需按揭還款2500元,貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下:1800元左右的基本生活開銷;額外的購物和娛樂費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫婦二人一直對赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期,因此他們準(zhǔn)備計劃在孩子高中畢業(yè)后(18歲,從2027年當(dāng)年起計算)送往國外讀書(本科四年),綜合考慮各種因素后,預(yù)計屆時在國外就讀四年所需費(fèi)用為80萬元,考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出,夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲備教育基金。另外,王先生夫婦期望在65歲時退休,他們在空閑時間經(jīng)常參加戶外鍛煉,不出意外的話,兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化,因此在綜合考慮各種因素后,預(yù)計退休后兩人每年共需生活費(fèi)用15萬元。王先生夫婦目前的財產(chǎn)狀況如下:(1)日常保留的零用現(xiàn)金1000元;(2)9萬元的銀行存款(其中包括去年全年收到的稅后利息1600元);(3)3萬元的債券基金(其中包括去年收到的稅后收益1000元)和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購買任何的商業(yè)保險,但他們參加了一些基本的社會保險。因此他們想向理財規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險的信息,從而給自己和妻子買一些合適的保險。備注:此案例信息的收集時間為2007年1月,財務(wù)數(shù)據(jù)截止時間為2006年12月31日。分別列明保險種類、必要額度和保費(fèi)支出,無須標(biāo)明具體險種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略,預(yù)期投資收益率為6%;而退休采取消極的投資策略,預(yù)期投資收益率為3%。下列哪一項(xiàng)屬于編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表的直接基礎(chǔ)()。

A.客戶家庭基本資料
B.客戶會談記錄
C.客戶陳述流量表
D.客戶的數(shù)據(jù)調(diào)查表

2.單項(xiàng)選擇題王先生今年29歲,畢業(yè)于某著名理工大學(xué),碩士研究生畢業(yè),目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理,稅后年薪為9萬元,則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財經(jīng)大學(xué)會計學(xué)院,現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財務(wù)主管,每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結(jié)婚,并在結(jié)婚的同年購買了一套三室一廳的住房,房屋的總價值為60萬元,因此他們申請了一筆銀行貸款,目前每月需按揭還款2500元,貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下:1800元左右的基本生活開銷;額外的購物和娛樂費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫婦二人一直對赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期,因此他們準(zhǔn)備計劃在孩子高中畢業(yè)后(18歲,從2027年當(dāng)年起計算)送往國外讀書(本科四年),綜合考慮各種因素后,預(yù)計屆時在國外就讀四年所需費(fèi)用為80萬元,考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出,夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲備教育基金。另外,王先生夫婦期望在65歲時退休,他們在空閑時間經(jīng)常參加戶外鍛煉,不出意外的話,兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化,因此在綜合考慮各種因素后,預(yù)計退休后兩人每年共需生活費(fèi)用15萬元。王先生夫婦目前的財產(chǎn)狀況如下:(1)日常保留的零用現(xiàn)金1000元;(2)9萬元的銀行存款(其中包括去年全年收到的稅后利息1600元);(3)3萬元的債券基金(其中包括去年收到的稅后收益1000元)和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購買任何的商業(yè)保險,但他們參加了一些基本的社會保險。因此他們想向理財規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險的信息,從而給自己和妻子買一些合適的保險。備注:此案例信息的收集時間為2007年1月,財務(wù)數(shù)據(jù)截止時間為2006年12月31日。分別列明保險種類、必要額度和保費(fèi)支出,無須標(biāo)明具體險種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略,預(yù)期投資收益率為6%;而退休采取消極的投資策略,預(yù)期投資收益率為3%。下列關(guān)于王先生家財務(wù)狀況的說法,正確的是()。

A.負(fù)債比率過高,說明客戶應(yīng)適當(dāng)降低負(fù)債比率
B.清償比率處于較為適宜的水平,說明客戶有足夠的償債能力
C.投資與凈資產(chǎn)比率偏低,說明客戶應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步提高其投資資產(chǎn)額度
D.結(jié)余比例較高,說明客戶有較好的投資或儲蓄能力

3.單項(xiàng)選擇題王先生今年29歲,畢業(yè)于某著名理工大學(xué),碩士研究生畢業(yè),目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理,稅后年薪為9萬元,則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財經(jīng)大學(xué)會計學(xué)院,現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財務(wù)主管,每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結(jié)婚,并在結(jié)婚的同年購買了一套三室一廳的住房,房屋的總價值為60萬元,因此他們申請了一筆銀行貸款,目前每月需按揭還款2500元,貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下:1800元左右的基本生活開銷;額外的購物和娛樂費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫婦二人一直對赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期,因此他們準(zhǔn)備計劃在孩子高中畢業(yè)后(18歲,從2027年當(dāng)年起計算)送往國外讀書(本科四年),綜合考慮各種因素后,預(yù)計屆時在國外就讀四年所需費(fèi)用為80萬元,考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出,夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲備教育基金。另外,王先生夫婦期望在65歲時退休,他們在空閑時間經(jīng)常參加戶外鍛煉,不出意外的話,兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化,因此在綜合考慮各種因素后,預(yù)計退休后兩人每年共需生活費(fèi)用15萬元。王先生夫婦目前的財產(chǎn)狀況如下:(1)日常保留的零用現(xiàn)金1000元;(2)9萬元的銀行存款(其中包括去年全年收到的稅后利息1600元);(3)3萬元的債券基金(其中包括去年收到的稅后收益1000元)和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購買任何的商業(yè)保險,但他們參加了一些基本的社會保險。因此他們想向理財規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險的信息,從而給自己和妻子買一些合適的保險。備注:此案例信息的收集時間為2007年1月,財務(wù)數(shù)據(jù)截止時間為2006年12月31日。分別列明保險種類、必要額度和保費(fèi)支出,無須標(biāo)明具體險種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略,預(yù)期投資收益率為6%;而退休采取消極的投資策略,預(yù)期投資收益率為3%。下列關(guān)于王先生家庭保險規(guī)劃的說法,錯誤的是()。

A.王先生的保額應(yīng)當(dāng)最大
B.應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險
C.王先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購買人壽險、意外險和健康險等
D.不能因?yàn)閰⒓由鐣U暇秃鲆暽虡I(yè)保險

4.單項(xiàng)選擇題下列哪一項(xiàng)不屬于人們?nèi)粘I钪锌赡苡龅降娘L(fēng)險()。

A.人身風(fēng)險
B.財產(chǎn)風(fēng)險
C.責(zé)任風(fēng)險
D.下崗風(fēng)險

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王先生采用的還款方式是等額本息的還款方式,在他的現(xiàn)金流量表中,"按揭還貸支出"項(xiàng)的數(shù)值應(yīng)為()元。

題型:單項(xiàng)選擇題

在此案例中,王先生家的投資與凈資產(chǎn)比率為()。

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在此案例中,王先生家的負(fù)債比率為()。

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在客戶的現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)狀況下,可能并不能同時綜合理財規(guī)劃中的八大規(guī)劃。但是,我們首先要考慮的規(guī)劃是()。

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下列哪項(xiàng)資產(chǎn)的流動性最強(qiáng),最適用于現(xiàn)金管理()。

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下列在家庭的資產(chǎn)中,屬于金融資產(chǎn)的是()。

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在此案例的現(xiàn)金流量表中,"經(jīng)常性支出"一欄的數(shù)值應(yīng)為()元。

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客戶在日常生活中的性格可分為()。

題型:多項(xiàng)選擇題

在此案例的資產(chǎn)負(fù)債表中,"凈資產(chǎn)"一欄的數(shù)值應(yīng)為()元。

題型:單項(xiàng)選擇題

為了保證理財規(guī)劃建議書的順利制定,且制定出的建議書真實(shí)可信,達(dá)到預(yù)期的效果,在前言里也需說明客戶的義務(wù)。下列哪幾項(xiàng)屬于客戶的義務(wù)()。

題型:多項(xiàng)選擇題