多項選擇題商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素().

A、理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;
B、理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算;
C、本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績;
D、理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。
E、會計核算流程


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1.多項選擇題商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的應(yīng)當(dāng)包括以下因素()。

A、理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例
B、理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算
C、本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績
D、他行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往野菊

2.多項選擇題商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求().

A、對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等,有充分的了解和認識;
B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準或守則;
C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性,并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解;
D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗;
E、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;
F、具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

3.多項選擇題商業(yè)銀行個人住房貸款客戶面臨的風(fēng)險主要有()。

A.個人收入水平不變情況下,利率變動增加還款金額導(dǎo)致的利率風(fēng)險,影響還款能力;
B.利率不變的情況下,經(jīng)濟形勢惡化等原因引起個人收入水平下滑,影響還款能力;
C.利率上升、個人收入下降的同時發(fā)生,影響還款能力;
D.房價下跌,影響還款意愿。

4.多項選擇題商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰()。

A、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的;
B、將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策,進行變相高息攬儲的;
C、提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的;
D、未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的;
E、未按規(guī)定進行客戶評估的;
F、未按規(guī)定進行會計核算的。