A、未按規(guī)定對(duì)客戶提交資料的完整、真實(shí)、有效性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，或調(diào)查失實(shí)的；
B、未按規(guī)定核實(shí)抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、價(jià)值和變現(xiàn)能力以及保證人情況的；
C、對(duì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題故意隱瞞，誤導(dǎo)信貸審查和決策的；
D、幫助、默許客戶偽造有關(guān)資料騙取銀行信用的；
E、不堅(jiān)持獨(dú)立調(diào)查，按照他人授意進(jìn)行調(diào)查的。

A、通過(guò)信貸管理系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)下級(jí)行客戶部門(mén)（或崗位）個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作，重點(diǎn)是大額（由一級(jí)分行按品種確定，下同）以及逾期個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。
B、組織實(shí)施或參加個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)本級(jí)行審批個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、大額以及逾期個(gè)人信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)檢查（總行和一級(jí)分行可實(shí)施抽查）。
C、對(duì)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、保險(xiǎn)公司、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等合作商與我行的合作情況進(jìn)行跟蹤檢查（總行和一級(jí)分行可實(shí)施抽查）。
D、按品種、地區(qū)，對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行監(jiān)控、檢查、評(píng)價(jià)；根據(jù)下級(jí)行經(jīng)營(yíng)管理水平和不同個(gè)人信貸業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)特征，向管理行信貸管理部門(mén)提出調(diào)整信貸授權(quán)、進(jìn)行業(yè)務(wù)整頓、暫停業(yè)務(wù)辦理等建議。E、對(duì)下級(jí)行上報(bào)或同級(jí)行、上級(jí)行有關(guān)部門(mén)提示的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，按規(guī)定會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定處理措施。

A、客戶監(jiān)管及貸后檢查。監(jiān)管客戶信貸資金使用情況，按規(guī)定進(jìn)行貸后首次跟蹤檢查和日常檢查。
B、擔(dān)保人及擔(dān)保物的監(jiān)管
C、風(fēng)險(xiǎn)分類及日常管理。及時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類；維護(hù)（電子）貸后管理臺(tái)賬；整理、收集信貸客戶檔案有關(guān)資料；信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入；利息及本金的收回等。
D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)及時(shí)提出處理建議并報(bào)告。

A、合同文本的使用是否恰當(dāng)
B、合同內(nèi)容填寫(xiě)是否規(guī)范、要素完整、主從合同銜接。
C、合同主體、信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率、用途等填寫(xiě)內(nèi)容是否與審批文件一致。
D、簽字人為客戶代理人的，是否具有授權(quán)委托書(shū)，授權(quán)權(quán)限、期限是否明確。

A、基本要素審查。信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料和內(nèi)部運(yùn)作資料是否齊備。
B、主體資格審查。客戶和擔(dān)保人是否具有完全民事行為能力、有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定；客戶有效收入證明是否合理；客戶、擔(dān)保人是否有不良信用記錄。
C、信貸政策審查。信貸用途是否合規(guī)合法；信貸用途、金額、期限、利率、方式等是否符合農(nóng)業(yè)銀行信貸政策規(guī)定，定價(jià)是否合理，是否綜合考慮了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與綜合收益情況。
D、信貸風(fēng)險(xiǎn)審查。審核客戶部門(mén)（或調(diào)查崗）測(cè)定的客戶信用評(píng)分；客戶職業(yè)背景、收入來(lái)源的穩(wěn)定性以及家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況；還款來(lái)源；擔(dān)保情況；該筆貸款相對(duì)應(yīng)的合作商合作協(xié)議是否已到期，該合作協(xié)議項(xiàng)下貸款余額是否已超過(guò)合作協(xié)議最高額度。對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類信貸業(yè)務(wù)，還應(yīng)重點(diǎn)分析客戶經(jīng)營(yíng)管理能力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。