多項選擇題關(guān)于銀行卡透支款項可認(rèn)定為呆賬的條件，以下說法正確的是（）

A.持卡人和擔(dān)保人死亡或經(jīng)依法宣告失蹤、死亡，以其財產(chǎn)和遺產(chǎn)清償后，未能還清的款項。
B.經(jīng)訴訟或仲裁并經(jīng)強(qiáng)制執(zhí)行程序后，仍無法回收的透支款項。
C.涉嫌信用卡詐騙（不包括商戶詐騙），經(jīng)公安機(jī)關(guān)正式立案偵察一年以上，仍無法收回的透支款項。
D.單戶余額在2萬元（含2萬元）以下，經(jīng)追索2年以上，仍無法收回的透支款項。


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1.多項選擇題為防范內(nèi)部操作風(fēng)險，農(nóng)業(yè)銀行實行重要崗位分離制度。以下對準(zhǔn)貸記卡崗位分離制度表述正確的是（）

A.調(diào)查崗與審查崗實行崗位分離。
B.空白卡保管與制卡崗實行崗位分離；
C.空白卡保管與制成卡保管實行崗位分離；
D.調(diào)查崗與審批崗實行崗位分離。

2.多項選擇題準(zhǔn)貸記卡保證擔(dān)保人必須滿足的條件包括（）

A.信用記錄良好。
B.保證人提供擔(dān)保人數(shù)不超過3人。
C.保證人年收入達(dá)到10萬元以上。
D.保證人具有發(fā)卡行當(dāng)?shù)貞艨诨蛴挟?dāng)?shù)刈杂挟a(chǎn)權(quán)房產(chǎn)。
命題依據(jù)：中國農(nóng)業(yè)銀行金穗準(zhǔn)貸記卡個人客戶信用評估管理規(guī)定（試行）

3.多項選擇題下面關(guān)于準(zhǔn)貸記卡卡片管理的說法中正確的是（）

A.準(zhǔn)貸記卡卡片的訂購、保管、制卡、發(fā)放、廢卡收回、銷毀等各環(huán)節(jié)要建立嚴(yán)格的出入庫制度
B.實行崗位分離制度，核心崗位和人員必須有制約和復(fù)查制度
C.空白卡和制成卡的保管必須由專人負(fù)責(zé)，所有卡片必須由會計憑證庫或?qū)ｉT的庫房進(jìn)行保管，且保管地點要符合消防、防盜等要求，有保安值班或監(jiān)控錄像等報警措施
D.空白卡保管與制成卡保管崗可以兼崗

4.多項選擇題商戶欺詐是指特約商戶在受理準(zhǔn)貸記卡交易時，違規(guī)操作、蓄意進(jìn)行欺詐交易或縱容、包庇、協(xié)助準(zhǔn)貸記卡欺詐交易的行為，包括（）。

A.惡意倒閉、套現(xiàn)
B.洗單、虛假申請
C.側(cè)錄、卡號測試
D.虛假商戶、信函電話網(wǎng)絡(luò)營銷、手輸卡號

5.多項選擇題準(zhǔn)貸記卡存在下列情形之一的，不能到期自動換卡（）。

A.賬戶目前存在逾期透支，經(jīng)催收仍未歸還的
B.最近一年內(nèi)有3次及以上催收后方才還款行為的
C.持卡人最近一年內(nèi)在人行征信系統(tǒng)內(nèi)存在不良信息的
D.發(fā)卡行認(rèn)為的其他不宜換卡情形