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未按規(guī)定落實債權(quán),或?qū)蛻敉ㄟ^轉(zhuǎn)移、隱匿資產(chǎn)等手段惡意逃廢債,未采取有效措施制止的,給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分。
經(jīng)省聯(lián)社審查通過的授信業(yè)務(wù),在完善審查意見書條件后,由縣級機(jī)構(gòu)自主決定發(fā)放貸款。
未使用正確的評級模板,導(dǎo)致信用評級和風(fēng)險度測算結(jié)果出現(xiàn)嚴(yán)重偏差的,給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分。
未按規(guī)定對固定資產(chǎn)項目資金到位情況、項目授信使用情況、項目工程進(jìn)展情況進(jìn)行檢查的,給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分。
市場分析主要以項目業(yè)分析為基礎(chǔ),通過對項目產(chǎn)品市場現(xiàn)狀、未來市場供求狀況以及產(chǎn)品市場競爭能力的分析,判定項目的市場風(fēng)險,主要包括:行業(yè)市場分析、產(chǎn)品市場供求關(guān)系分析、產(chǎn)品價格確定是否合理、產(chǎn)品競爭能力審查等。
借款人自主支付是是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
防止資產(chǎn)利潤非正常轉(zhuǎn)移,不需嚴(yán)密監(jiān)控企業(yè)集團(tuán)間大額資金往來。
未按規(guī)定對信貸資金進(jìn)行封閉運行管理,或隨客戶賬戶監(jiān)管不力,造成授信用途或還款來源被轉(zhuǎn)移挪用的,給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分。
未按規(guī)定核實抵押物、質(zhì)押物、質(zhì)押權(quán)利記保證人情況,造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵(質(zhì))押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔(dān)保條件的,給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分。
流動資金貸款是指向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的貸款,包括周轉(zhuǎn)性流動資金貸款和臨時性流動資金貸款。